去年年底，小雷已经和小伙伴们预热过，“相互宝”将于今年1月28日正式关停。
作为全球最大的网络互助平台，相互宝的用户数量，最多曾经高达1亿。
然鹅就算规模如此庞大，这个网络互助平台，最终还是走到了生命周期的尽头。
从横空出世到关门大吉，相互宝一路走来就像坐上过山车，时上时下好不坎坷。
按照惯例，先给不了解的小伙伴，简单介绍一下相互宝，到底是干啥的。
“相互宝”的前身，是支付宝在2018年推出的一项保险，名叫“相互保”。
是的，你没有看错，那时候的相互保，还是正儿八经的保险项目。支付宝利用自个儿名气为其引流，而信美人寿相互保险社则提供保险服务。
有了支付宝的背书，再加上当时的分摊金，的确足够便宜（几分钱）。
相互保就像是一匹横空出世的黑马，成为了2018年保险业的最大爆款。只是到了后期，监管部门判定信美人寿涉嫌违规，信美人寿只能灰溜溜退出。
从那时开始，“相互保”改名“相互宝”，性质也从“保险”变成了纯纯的“互助计划”。
喏，加入相互宝后，如果生了什么重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病）。
成员符合理赔条件的话，就可以申请到相应金额的互助金。
而这笔互助金的费用，将由所有的成员分摊，共同承担风险。生病的成员可以获得救助资金，而健康的成员，也在无形之间多了一重保障。
说起来，这种互帮互助的模式，颇有一种“一方有难，八方支援”的感jio。
但是，小雷要说但是了，理想虽然很美好，现实却真的是很骨感。
这个看似划得来的互助计划，最终还是没能继续坚持下去。辣么问题来了，相互宝这么一关停，剩下的这么多成员该怎么办咧？
首先要明确的一点是，相互宝里已经分摊过的钱，是退不回来了。原因很简单，每个月分摊费用时，其实就是互助圈子里有成员生了重病，需要平摊。
而这些分摊出去的钱，早就已经用于成员的医疗救助，所以是没办法再要回来的。
可能有人要说了，那我这几年不是白交钱做慈善了吗？后续的保障都享受不到了。
喏，其实相互宝还准备了两个解决方法。第一种，是后续的互助金额不再由成员分摊，而是直接由平台承担。
1月28日24时之前，如果成员在医院首次确诊，并且确诊时是互助计划内的成员，那么在未来的180天里可以申请理赔。
通过平台互助规则审核后，互助金也全都由平台承担，不再是成员分摊。
第二种，就是仍需保障的原相互宝成员，可以无门槛、自主转投“健康福”重疾1号系类的重疾险。
对于老用户来说，小雷觉着相互宝这波操作，可以说算是把损失降到最低了。
瞧，这个重疾险包括重疾1号（大病版）、防癌1号（慢病版）以及防癌1号（老年版）3种。
老用户可以看出来，这3种重疾险其实分别对应了，相互宝原有的大病互助计划、老年防癌计划及慢病互助计划。
当然啦，相互宝要是不搞点福利回馈老用户，那着实有点说不过去了嗷。
不仅如此，老用户还免去了“健康告知”和“90天等待期”。买过保险的小伙伴都知道，传统保险产品的准入门槛，一直都不算低。
保险公司为了骗保发生，一般都会让投保人如实填写健康告知，并设立90-180天不等的等待期。
相互宝这波还是挺良心的，起码老用户选择在新保险产品之前，还能有个缓冲期。
而且嚯，小雷粗略研究了这份重疾险的费率表，发现保费其实还挺划算的。
以重疾1号（大病版）为例，像小雷这种正处于风华正茂的20-24岁年龄段。
一个月只需要4.16元，一年下来，保费也不到50元。
最后要重点提一句，这个重疾险是由PICC中国人保健康承保的真保险。
大伙不用担心，钱交着交着，又遇到跑路的情况了（bushi）……总的来说，相互宝的这波后续处理，小雷可以给个及格的分数。
不过保险有其特殊性，小伙伴们还是得根据自身情况，选择适合自己的保险产品才好呀。
话说回来，其实相互宝在改名的时候，就已经某种程度预示了它未来的走向。从实打实的保险产品，摇身一变，变成网络互助平台。
这意味着，相互宝将不用遵守《保险法》的规定，也不受银保监会的监管。
由于处于无监管的状态，运营方式、理赔规则等等，这些全凭相互宝自己说了算。So，不少互联网大厂瞅见，相互宝混得风生水起，也下场加入“网络互助”大军。
而这其中难免有些投机分子，不是惦记上了互助金，就是想借互助名义非法集资。
好在银保监会及时出来干预，在暴雷之前，各大互助平台眼瞅风向不对头，都纷纷宣布关停。
而相互宝最后也选择了关门大吉，小雷猜测，想必也和银保监会的监管有很大关系。
除了互助项目性质存在风险，要小雷说，其实相互宝本身也存在一些问题。比如，因为大量的健康用户退出，分摊的费用一直在不断增加。
一开始每个月才几分钱，到现在涨到了几块钱，让不少老用户直呼吃不消。
还有，对于一些老用户来说，变来变去的理赔规则，更是让他们寒了心。
有些明明满足了理赔条件，到最后客服却以别的理由，拒绝了理赔。
收钱痛快，到了真要用钱的时候，平台却一毛不拔，这找谁说理去哦？
但不管怎么说叭，相互宝上线的这三年里，本职工作还是做出了一些成绩的。
喏，相互宝的确实实在在投出了270多亿的资金，帮助了近18.7万成员。
在小雷看来，相互宝这类网络互助平台，实际上更像是一次试水。
人性和风险这两者要如何做到精准平衡，这是个不小的难题。
然鹅，事实告诉我们，相互宝们给不出一个让人满意的答案。
也正因为如此，它们最终都走向了一样的关停命运。今天咱们就聊到这儿，新的一年，小雷祝小伙伴们都身体倍棒，吃嘛嘛香！
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